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Tag: inadimplência

  • Inadimplência no agro e guerra no Irã derrubam previsão de vendas de fertilizantes no Brasil para 2026

    Inadimplência no agro e guerra no Irã derrubam previsão de vendas de fertilizantes no Brasil para 2026

    A incerteza no campo brasileiro nunca foi tão alta. Em relatório divulgado na última quarta-feira (24 de junho de 2026), o Rabobank reduziu ainda mais suas expectativas para o mercado de fertilizantes no país, projetando uma queda de 8,2% nas vendas em 2026 em comparação ao recorde de 2025. A previsão, que já era negativa em abril, agora aponta para um volume de 45,1 milhões de toneladas — o menor desde 2022, quando a invasão russa à Ucrânia desestabilizou o mercado global de insumos agrícolas.

    Crédito escasso e preços inflados: o peso da inadimplência no agro

    A principal justificativa para a revisão é a inadimplência recorde entre os agricultores brasileiros, que limita o acesso a financiamentos e reduz a capacidade de compra de insumos. O cenário é agravado pela alta dos preços dos fertilizantes, impulsionada pela guerra no Irã, que fechou o Estreito de Ormuz — rota crítica para o transporte de petróleo e, indiretamente, de insumos agrícolas. A escalada de preços do combustível, por sua vez, encarece toda a cadeia logística, desde a produção até a distribuição dos adubos.

    De 47,2 para 45,1 milhões de toneladas: o que mudou desde abril

    Em abril de 2026, o Rabobank já havia ajustado suas projeções para baixo, estimando uma demanda de 47,2 milhões de toneladas em 2026, considerando os efeitos da guerra no Irã. Na ocasião, a redução de 2 milhões de toneladas refletia o cenário de preços elevados e incerteza geopolítica. Agora, a empresa reconhece que a situação piorou: a inadimplência no agro brasileiro — setor já fragilizado por safras anteriores com margens apertadas — tornou-se um fator decisivo para a queda adicional nas vendas.

    Consequências para o campo e a economia brasileira

    A redução no consumo de fertilizantes não é apenas um dado de mercado: ela sinaliza um ciclo de menor produtividade para as próximas safras, especialmente em culturas dependentes de insumos intensivos, como soja e milho. Além disso, a pressão sobre os preços dos alimentos pode se agravar, afetando desde o bolso do consumidor até as exportações brasileiras, já que o país é um dos maiores fornecedores globais de commodities agrícolas. Para o Rabobank, o desafio agora é monitorar se os agricultores conseguirão acessar linhas de crédito alternativas ou se a crise de inadimplência se aprofundará, comprometendo ainda mais a safra de 2027.

  • Inadimplência no campo explode: leilões de propriedades rurais batem recorde com crise de crédito e clima adverso

    Inadimplência no campo explode: leilões de propriedades rurais batem recorde com crise de crédito e clima adverso

    Crédito rural em colapso: 20% dos empréstimos já estão inadimplentes

    Dados compilados pela Reuters revelam que a inadimplência no crédito rural brasileiro disparou para quase 20% dos empréstimos em circulação até 15 de junho de 2026, um recorde histórico. A escalada da crise tem levado credores a acelerar a execução de garantias — sobretudo propriedades rurais —, que agora são leiloadas em ritmo acelerado em todo o país. Produtores e analistas do setor apontam para um cenário de ‘tempestade perfeita’, onde fatores econômicos, financeiros e climáticos se combinam para asfixiar o agro nacional.

    Preços em queda, custos em alta: a armadilha da soja e do milho

    O preço dos grãos, principal fonte de receita dos agricultores, não acompanha os custos de produção. Para a safra atual, produtores já desembolsam até R$ 8 mil por hectare antes mesmo da colheita — valor que inclui fertilizantes, defensivos, diesel e mão de obra. Enquanto isso, a cotação da soja e do milho segue em patamares baixos, pressionados pela supersafra global e pela demanda enfraquecida da China. ‘É como vender ouro a preço de ferro velho’, resume um produtor do Mato Grosso ouvido pela reportagem.

    Juros estratosféricos e El Niño: o golpe final nos cofres das fazendas

    As taxas de financiamento rural, que já beiram os 14% ao ano — patamar próximo ao histórico de 2003 —, somam-se à inflação de insumos agravada pelo conflito no Irã, que elevou o preço dos fertilizantes em mais de 40% desde 2024. Para piorar, meteorologistas alertam para a possibilidade de um ‘super El Niño’ entre agosto e dezembro de 2026, fenômeno que pode reduzir a produtividade das lavouras em até 30% nas regiões Centro-Oeste e Sul, segundo a Embrapa. ‘Se o clima colaborar, ainda há chance de recuperação. Mas, com esse cenário, a sobrevivência das médias e pequenas propriedades está em xeque’, avalia o economista agrícola José Roberto Mendonça de Barros.

    Leilões em alta: o que esperar do mercado de terras rurais

    O volume de propriedades rurais leiloadas em 2026 já supera em 120% o registrado em 2023, segundo a Confederação da Agricultura e Pecuária do Brasil (CNA). A maioria dos imóveis à venda pertence a produtores endividados que não conseguiram honrar seus empréstimos. Especialistas do setor imobiliário rural preveem uma queda média de 25% nos preços das terras até o final do ano, especialmente nas regiões de fronteira agrícola, como o Matopiba. ‘Compradores institucionais e fundos de investimento estão aproveitando para acumular ativos a preços de liquidação’, explica a analista de agronegócios Fernanda Lima.

    Perspectivas: há saída para o setor?

    Apesar do cenário desolador, algumas alternativas emergem. O governo federal estuda a criação de um programa de renegociação de dívidas com prazos estendidos e taxas subsidiadas, semelhante ao que foi feito após a crise de 2008. Paralelamente, cooperativas e produtores apostam em diversificação de culturas — como a integração lavoura-pecuária-floresta (ILPF) — para reduzir riscos. ‘O agro brasileiro sempre foi resiliente, mas essa crise exige reformas estruturais. Não adianta apenas injetar crédito; é preciso resolver a equação de preços e custos’, alerta o presidente da CNA, João Martins.

  • Serasa lança guia para quitar dívidas com até 90% de desconto em maio de 2026

    Serasa lança guia para quitar dívidas com até 90% de desconto em maio de 2026

    No dia 27 de maio de 2026, a Serasa — maior bureau de crédito do Brasil — disponibilizou um guia prático para consumidores endividados que buscam regularizar suas finanças com descontos expressivos e condições facilitadas. Com a inflação ainda pressionando o poder de compra e os juros em patamares altos, a iniciativa chega em um momento crítico para milhões de brasileiros que enfrentam dificuldades para honrar compromissos financeiros.

    A negociação de dívidas como alternativa viável

    A proposta central do Guia Serasa é capacitar os consumidores para negociar diretamente com credores, utilizando técnicas de barganha para reduzir o valor total da dívida ou até mesmo zerar os juros acumulados. Especialistas ouvidos pela equipe de *Cenário & Fatos* destacam que, em casos de inadimplência prolongada, muitas instituições financeiras estão abertas a renegociações agressivas — algumas chegando a oferecer descontos de até 90% do valor original, desde que o pagamento seja à vista ou em poucas parcelas.

    Passo a passo para aproveitar os descontos

    O guia da Serasa divide o processo em três etapas: análise da dívida, contato com o credor e fechamento do acordo. O primeiro passo é mapear todas as dívidas no site ou aplicativo da Serasa, que cruzará os dados com os credores cadastrados. Em seguida, a plataforma sugere scripts de negociação personalizados, adaptados ao perfil de cada devedor — seja pessoa física ou microempresário. Por fim, o consumidor recebe orientações para formalizar o acordo, evitando armadilhas como cobranças indevidas ou cláusulas abusivas.

    Riscos e cuidados necessários

    Embora a oportunidade seja tentadora, especialistas alertam para a necessidade de cautela. O advogado financeiro Marcelo Soares, consultado pela reportagem, recomenda que o consumidor evite fechar acordos sem antes verificar a veracidade da dívida. “Muitos golpistas se aproveitam do momento de vulnerabilidade para aplicar fraudes, cobrando valores já negociados ou oferecendo ‘descontos milagrosos’ que não existem”, explica. Além disso, é fundamental que o acordo seja registrado por escrito e que o devedor exija a baixa da dívida nos órgãos de proteção ao crédito após a quitação.

    Impacto imediato na economia familiar

    Para quem consegue quitar uma dívida com desconto, o alívio financeiro pode ser transformador. Segundo a economista Laura Mendes, da FGV, uma redução média de 50% em uma dívida de R$ 10 mil libera cerca de R$ 500 mensais no orçamento, recursos que podem ser direcionados para poupança, investimentos ou até mesmo para cobrir despesas essenciais. “Em tempos de incerteza econômica, como o atual, cada real economizado conta. A negociação de dívidas não apenas melhora a saúde financeira individual, mas também contribui para a recuperação do consumo no médio prazo”, analisa.

    O que esperar nos próximos meses?

    Com o Banco Central mantendo a taxa Selic em patamar elevado (projetada em 10,5% ao ano para 2026) e a inflação ainda acima da meta, a tendência é que mais instituições financeiras adotem políticas agressivas de renegociação. A Serasa já sinalizou que atualizará seu guia trimestralmente, incorporando novas estratégias e casos de sucesso. Enquanto isso, consumidores interessados devem agir rapidamente: especialistas estimam que as melhores ofertas de desconto podem se esgotar até julho, quando a demanda costuma aumentar devido ao pagamento de férias e 13º salário.

  • Caixa prevê impacto nas provisões de crédito rural ainda este ano, enquanto inadimplência agro salta a 18,29%

    Caixa prevê impacto nas provisões de crédito rural ainda este ano, enquanto inadimplência agro salta a 18,29%

    A Caixa Econômica Federal monitora com atenção os sinais de deterioração no crédito rural, segmento que já registra inadimplência de 18,29% — alta de 4,2 pontos percentuais em relação ao trimestre anterior. Em coletiva sobre o balanço do primeiro trimestre de 2025, a vice-presidente de riscos da instituição, Henriete Sartori, admitiu que o banco espera impactos nas provisões relacionadas ao agro ainda este ano, apesar de uma desaceleração percebida na curva de crescimento da inadimplência.

    Provisões batem recorde: R$ 6,51 bilhões provisionados no trimestre

    Nos três primeiros meses de 2025, a Caixa constituiu provisões para créditos de liquidação duvidosa no montante de R$ 6,51 bilhões, um salto de 21,7% na comparação com o trimestre anterior. O índice de inadimplência acima de 90 dias, que subiu de 3,07% para 3,71% no período, permanece sob controle nos segmentos de crédito imobiliário e comercial (pessoa física e jurídica), segundo Sartori, que classificou a situação como “não preocupante”.

    Crédito rural representa 5% da carteira, mas concentra 60% da inadimplência

    Apesar de representar apenas 5% da carteira total da Caixa, o crédito rural responde por uma parcela desproporcional dos riscos: o índice de 18,29% de inadimplência supera em mais de cinco vezes a média dos outros segmentos. A executiva destacou que o banco já iniciou um modelo mais rigoroso de concessão de crédito no segmento, alinhado ao cenário de alta de juros e queda nos preços das commodities agrícolas.

    Recuperações judiciais e sinais de estabilização

    Sartori apontou indícios de que a curva de crescimento da inadimplência no agro pode estar se estabilizando, com redução no ritmo de novas recuperações judiciais. No entanto, ela ressaltou que o cenário permanece desafiador: “O cenário não é simples. Temos percebido um arrefecimento, mas a situação ainda requer cautela”, afirmou. O banco também mantém o foco em renegociações de dívidas e apoio a produtores enquadrados em programas de renegociação federal.

    Cenário externo e políticas públicas

    A expectativa da Caixa ocorre em um contexto de pressões no setor agropecuário, marcado por custos elevados de insumos — como fertilizantes — e dependência de financiamentos. Enquanto o governo federal discute um Projeto de Lei para ampliar incentivos à produção nacional de fertilizantes, a instituição reforça sua estratégia de contenção de riscos no crédito rural, que inclui limites mais estreitos para concessão e revisão periódica de carteiras.